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आम लोगों के लिए यूपीआई पहले की तरह मुफ्त, 96% व्यापारी भुगतान भी शुल्क से बाहर

आज यूपीआई हमारी रोजमर्रा की जिंदगी का हिस्सा बन चुका है। चाय की दुकान से लेकर ऑनलाइन खरीदारी तक, कुछ सेकंड में भुगतान हो जाता है। ऐसे में यूपीआई के नए शुल्क ढांचे को लेकर लोगों के मन में कई सवाल उठ रहे हैं—क्या अब यूपीआई से पैसे भेजने पर शुल्क लगेगा? क्या दुकानदार को भुगतान करने पर भी पैसे देने होंगे? और एमडीआर आखिर है क्या?

इन सवालों का सीधा जवाब है—आम लोगों के बीच होने वाले सभी यूपीआई भुगतान अभी भी पूरी तरह निःशुल्क रहेंगे। इतना ही नहीं, व्यापारियों को किए जाने वाले लगभग 96% यूपीआई भुगतान भी नए एमडीआर ढांचे से प्रभावित नहीं होंगे।

सबसे पहले समझिए- एमडीआर क्या है?

एमडीआर यानी मर्चेंट डिस्काउंट रेट। यह व्यापारी भुगतान प्रणाली के अंतर्गत लगने वाला शुल्क है। यह ग्राहक से यूपीआई के जरिए भुगतान करने के लिए सीधे लिया जाने वाला शुल्क नहीं है।

एमडीआर से मिलने वाली राशि यूपीआई व्यवस्था में शामिल बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं और यूपीआई एप्लिकेशन प्रदाताओं सहित भुगतान प्रणाली के प्रतिभागियों के बीच वितरित की जाती है। इसका उद्देश्य यूपीआई के संचालन और उसके लगातार विस्तार में सहयोग करना है।

पैसे भेजने पर कोई शुल्क नहीं

अगर आप अपने परिवार के किसी सदस्य, दोस्त या किसी दूसरे व्यक्ति को यूपीआई से पैसे भेजते हैं, तो आपको कोई शुल्क नहीं देना होगा। पर्सन-टू-पर्सन यानी पी2पी के सभी यूपीआई लेन-देन पूरी तरह मुफ्त रहेंगे।

इसमें भेजी जाने वाली रकम की कोई सीमा नहीं है। यानी कितनी भी राशि का पी2पी यूपीआई लेन-देन हो, उसके लिए ग्राहक से कोई लेन-देन शुल्क, प्लेटफॉर्म शुल्क या अन्य शुल्क नहीं लिया जाएगा।

कुल यूपीआई लेन-देन मूल्य के 70% के बराबर लेन-देन एमडीआर ढांचे से पूरी तरह बाहर रहेंगे।

₹2,000 तक दुकानदार को भुगतान भी मुफ्त

किसी दुकान, व्यापारी या अन्य कारोबारी को यूपीआई से ₹2,000 तक का भुगतान करने पर ग्राहक से कोई एमडीआर शुल्क नहीं लिया जाएगा।

इसका मतलब है कि रोजमर्रा की छोटी खरीदारी के लिए यूपीआई का इस्तेमाल पहले की तरह बिना शुल्क किया जा सकेगा।

छोटे दुकानदारों को भी राहत

स्ट्रीट वेंडर, मोहल्ले की दुकान और दूसरे छोटे कारोबारियों के लिए भी शून्य-एमडीआर की व्यवस्था जारी रहेगी।

पी2पीएम श्रेणी में यूपीआई क्यूआर कोड के जरिए प्रति माह ₹1 लाख तक भुगतान प्राप्त करने वाले छोटे व्यापारियों को सभी लेन-देन पर शून्य एमडीआर का लाभ मिलता रहेगा। इससे छोटे कारोबारियों पर अतिरिक्त भुगतान लागत नहीं आएगी।

फिर शुल्क कहां लागू होगा?

नया एमडीआर मुख्य रूप से ₹2,000 से अधिक के निर्धारित व्यापारी लेन-देन पर लागू होगा। ऐसे पी2एम लेन-देन पर 0.4% एमडीआर लागू होगा।

हालांकि, ₹75,000 और उससे अधिक के लेन-देन के लिए एमडीआर प्रति लेन-देन अधिकतम ₹300 तक सीमित रहेगा।

महत्वपूर्ण बात यह है कि यह राशि ग्राहक से वसूल किया जाने वाला यूपीआई शुल्क नहीं है। बैंकों को यह सुनिश्चित करने की सलाह दी गई है कि व्यापारी एमडीआर का बोझ ग्राहकों पर न डालें।

कुछ जरूरी सेवाओं के लिए तय शुल्क

रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन और कृषि इनपुट जैसे आवश्यक और कम लाभ वाले क्षेत्रों में ₹2,000 से अधिक के लेन-देन पर प्रति लेन-देन ₹5 का एकसमान एमडीआर लागू होगा।

इसका उद्देश्य इन क्षेत्रों में भुगतान लागत को निश्चित रखना है।

शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड से जुड़े भुगतान

म्यूचुअल फंड, प्रतिभूतियों, स्टॉकब्रोकरों और डीलरों से संबंधित भुगतानों के लिए 0.02% एमडीआर लागू होगा। यह भी प्रति लेन-देन ₹300 तक सीमित रहेगा।

कम दर रखने का उद्देश्य औपचारिक वित्तीय बाजारों में खुदरा निवेशकों की भागीदारी को प्रोत्साहित करना है।

ग्राहक को एमडीआर नहीं देना होगा

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि एमडीआर व्यापारी भुगतान प्रणाली से जुड़ा शुल्क है, ग्राहक पर लगाया जाने वाला शुल्क नहीं।

यूपीआई एप्लिकेशन प्रदाताओं को प्लेटफॉर्म शुल्क या छिपे हुए शुल्क लगाने से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित किया गया है। यानी यूपीआई से भुगतान करने वाले ग्राहक के लिए मुफ्त इस्तेमाल की सुविधा जारी रहेगी।

इसके लिए कोई मासिक कोटा, मात्रा की सीमा या मुफ्त यूपीआई लेन-देन की सीमा नहीं होगी।

दैनिक लेन-देन की सीमा को शुल्क न समझें

बैंक और एनपीसीआई सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन के लिए अलग-अलग श्रेणी के लेन-देन पर दैनिक सीमाएं तय करते हैं। ये सीमाएं आमतौर पर ₹1 लाख से ₹5 लाख तक होती हैं।

इन सीमाओं का मतलब यह नहीं है कि उस सीमा के बाद यूपीआई पर शुल्क लगेगा। ये सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन से जुड़ी सीमाएं हैं, शुल्क लगाने की सीमाएं नहीं।

96% व्यापारी लेन-देन पर असर नहीं

आंकड़ों के विश्लेषण के अनुसार, एमडीआर केवल लगभग 4% व्यापारिक लेन-देन पर लागू होगा।

इसका सीधा अर्थ है कि करीब 96% व्यापारी लेन-देन अप्रभावित रहेंगे। इनमें वे भुगतान शामिल हैं जो ₹2,000 तक हैं या छोटे व्यापारियों के लिए शून्य-एमडीआर व्यवस्था के तहत आते हैं।

इस तरह नए ढांचे का मकसद छोटे भुगतान करने वाले आम लोगों और छोटे कारोबारियों को राहत देते हुए बड़े व्यापारी लेन-देन से यूपीआई व्यवस्था के लिए जरूरी राजस्व उपलब्ध कराना है।

छोटे कारोबारियों के लिए बनेगा अलग फंड

छोटे व्यापारियों के बीच यूपीआई को और बढ़ावा देने के लिए एक समर्पित फंड भी स्थापित किया जाएगा। इसमें कुल एमडीआर संग्रह के 5% के बराबर राशि जमा की जाएगी।

यह फंड छोटे व्यवसायों में यूपीआई की व्यापक स्वीकार्यता, निरंतर इस्तेमाल और भारत के डिजिटल भुगतान तंत्र में उनकी भागीदारी बढ़ाने में मदद करेगा।

यूपीआई को लंबे समय तक मजबूत रखने की कोशिश

नया ढांचा भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के तहत यूपीआई संचालन समिति के विस्तृत विचार-विमर्श के बाद पेश किया गया है। इसमें लागू दरों, परिचालन व्यवस्था और उपभोक्ता सुरक्षा से जुड़े पहलुओं पर विचार किया गया है।

इस व्यवस्था का व्यापक उद्देश्य यूपीआई की दीर्घकालिक स्थिरता बनाए रखना, आम लोगों के लिए भुगतान को निःशुल्क रखना और छोटे व्यापारियों को अतिरिक्त लागत से बचाना है।

बड़े व्यापारी लेन-देन से मिलने वाला राजस्व बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं और यूपीआई एप्लिकेशन प्रदाताओं को ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों सहित भुगतान ढांचे के विस्तार और सुधार में मदद करेगा।

यह व्यवस्था वित्त संबंधी स्थायी समिति की 32वीं रिपोर्ट की उस सिफारिश के अनुरूप भी है, जिसमें यूपीआई के लिए एक व्यवहार्य राजस्व मॉडल के महत्व पर जोर दिया गया था।

एक नजर में

व्यक्ति से व्यक्ति (P2P): पूरी तरह मुफ्त

₹2,000 तक व्यापारी भुगतान: एमडीआर नहीं

छोटे व्यापारी, पी2पीएम श्रेणी: प्रति माह ₹1 लाख तक प्राप्त भुगतान पर शून्य एमडीआर

₹2,000 से अधिक निर्धारित पी2एम भुगतान: 0.4% एमडीआर

₹75,000 या अधिक के लेन-देन: एमडीआर अधिकतम ₹300

रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन, कृषि इनपुट: ₹2,000 से अधिक पर ₹5 प्रति लेन-देन

म्यूचुअल फंड, प्रतिभूति, स्टॉकब्रोकर और डीलर: 0.02% एमडीआर, अधिकतम ₹300

एमडीआर ग्राहक से लिया जाने वाला शुल्क नहीं है

लगभग 96% व्यापारी लेन-देन अप्रभावित रहेंगे

कुल यूपीआई लेन-देन मूल्य के 70% के बराबर पी2पी लेन-देन एमडीआर ढांचे से बाहर रहेंगे